Acceso Territorial al Crédito Hipotecario: Práctica Empresarial en Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria)

Abstract

La presente práctica empresarial se desarrolló en la Dirección de Vivienda y Leasing de Asobancaria, con el objetivo de fortalecer las capacidades analíticas del gremio mediante la construcción de una base de datos territorial de desembolsos de vivienda. Esta herramienta permite identificar brechas regionales en el acceso al crédito hipotecario, evidenciando patrones de exclusión financiera que afectan principalmente a municipios periféricos o con alta informalidad laboral. El análisis abarcó el período 2015-2024 y se estructuró por modalidad de producto, entidad financiera, departamento y municipio, incorporando también indicadores demográficos y saldos de cartera hipotecaria.

Desde un enfoque de economía aplicada, el trabajo reconoce la vivienda como un componente esencial del bienestar humano, en línea con el enfoque de capacidades de Amartya Sen y la teoría de las necesidades humanas de Doyal y Gough. Asimismo, se incorporan perspectivas institucionales sobre las asimetrías de información (Stiglitz y Weiss; Mishkin) que explican la exclusión de hogares solventes del sistema financiero formal.

El resultado de la práctica consolida a Asobancaria como referente técnico en el sector vivienda, al demostrar su capacidad para generar evidencia robusta que fortalece la competitividad y sostenibilidad del sistema financiero colombiano. La base de datos construida se convierte en un activo estratégico para la toma de decisiones informada por parte de las entidades agremiadas y para el cumplimiento de los objetivos misionales del gremio. En términos formativos, la experiencia permitió aplicar herramientas cuantitativas, trabajar con información real del sistema financiero y desarrollar una comprensión crítica sobre los desafíos estructurales del acceso a la vivienda en Colombia.